Главное сегодня

08/12/2022 ВСЕ НОВОСТИ
15.06.10 14:35
| Просмотров: 79 |

Ипотечных кредитов станет больше

Екатерина Буркова

Из-за экономического кризиса, который ударил по России осенью 2008 года, резко выросли процентные ставки по ипотеке, а некоторые банки и вовсе закрыли свои ипотечные программы в ожидании лучших времен. Сейчас, когда ситуация частично стабилизировалась, рынок ипотечных кредитов постепенно восстанавливается. Перспективы в области ипотечного кредитования на ближайшие годы уже более или менее обозначены.

Согласно новой правительственной программе, ставки по ипотечному кредитованию не должны превышать 11%, а первоначальный взнос – 20%. В начале марта были внесены соответствующие поправки в Федеральный закон «Об ипотечных ценных бумагах». Корректировка ставок стала возможной благодаря тому, что Внешэкономбанк выделил 250 миллиардов рублей на рефинансирование ипотечных кредитов. Из этих средств 210 миллиардов будут использованы для того, чтобы выкупить у банков ипотечные облигации, а оставшиеся 40 попадут в распоряжение Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое обеспечит целевые займы банкам на выдачу кредитов девелоперским компаниям, занимающихся жильем экономкласса. В связи с этим руководство АИЖК надеется на то, что по сравнению с прошлым годом количество ипотечных кредитов должно вырасти в 2,5 раза. Программа направлена в первую очередь на поддержку кредитования в сегменте новостроек.

Впрочем, большинство экспертов довольно сдержанно высказываются в отношении таких радужных перспектив. Все-таки уровень доходов населения напрямую зависит от общеэкономической ситуации, и в этом смысле говорить о завершении кризиса пока еще рано: на данный момент покупка квартиры в строящемся доме для многих, к сожалению, за гранью возможного. На начало 2010 года просроченная задолженность россиян по ипотеке составила чуть больше 31 миллиарда рублей, а общее количество выданных кредитов уменьшилось в 4 раза по сравнению с годом ранее. Должно пройти как минимум полтора года, прежде чем доходы потенциальных заемщиков совпадут с желанием оформить ипотечный кредит, поэтому резкого роста спроса на ипотеку не произойдет. Что же касается снижения ставок, то число 13% на конец года кажется аналитикам наиболее оптимальным.

Антикризисные меры правительства, направленные на восстановление ипотечного рынка, включают в себя и группу льготных программ для установленных категорий граждан. Преимущественно речь идет о молодых семьях. Кстати, не стоит путать ипотечные программы банков для молодых семей с Государственной программой «Молодой семье – доступное жилье». Программа от государства предоставляет субсидии для очередников, в то время как ипотечная программа для молодой семьи остается обычной ипотекой, но на более выгодных условиях для заемщиков. Например, созаемщиками могут выступать родители супругов, а банк при необходимости обязуется предоставить отсрочку в погашении основного долга с общим увеличением срока кредитования до 5 лет. Относительно государственной программы следует отметить, что в результате кризисных явлений в 2008 году ее действие в некоторых регионах было приостановлено, и в настоящее время власти пытаются восстановить это направление.

Также в 2009 году была разработана программа реструктуризации долга для поддержки граждан, попавших в сложную жизненную ситуацию, согласно которой заемщику, чья платежеспособность упала в связи с кризисом, предоставляется годовой займ, равный ставке основного ипотечного кредита. В течение стабилизационного периода должник выплачивает только проценты по кредиту, что дает ему возможность поправить свое материальное положение.

Отдельно следует выделить проект АИЖК по рефинансированию ипотечных кредитов под покупку малоэтажного жилья. Этот тип строительства активно развивается и не менее активно поддерживается государством.

В целом же можно говорить о тенденции не только увеличения количества, но и повышения разнообразия кредитных предложений. Планируется, что восстановление рынка будет происходить с привлечением резервов страховых компаний и временно свободных денежных средств Пенсионного фонда, причем главная роль в процессе возрождения отведена государству. Основной задачей в области ипотечного кредитования остается формирование условий, приемлемых для заемщиков, что, естественно, повлечет за собой рост платежеспособного спроса.

Если говорить о Петербурге, то на сегодняшний день доля горожан, покупающих жилье в кредит, на первичном рынке едва ли превышает десять процентов.